Para que serve o crédito pessoal?

Pagar a faculdade do seu filho? Comprar um carro? Trocar as loiças da casa de banho? Ninguém está livre de sofrer um aperto financeiro no momento em que precisa de dinheiro para fazer face a um imprevisto! É para isso que serve o crédito pessoal.

O que é um crédito pessoal?

É um empréstimo que satisfaz necessidades de crédito a curto/médio prazo, permitindo solicitar uma quantia específica e depois reembolsá-la através de prestações fixas durante um determinado período, acordado com o seu banco ou com empresa de crédito intermediária. 

Para que serve o crédito pessoal?

Regra geral, serve para adquirir bens e serviços necessários em situações urgentes. Por exemplo, comprar um computador ou um frigorífico novo, pagar propinas, despesas extra de saúde e obras em casa, entre outras finalidades. Mas o crédito pessoal também serve para fazer uma viagem ou satisfazer qualquer outro desejo pessoal.

Portanto, além de ser uma solução de financiamento de fácil acesso e muito flexível (até pode ser contratada online!), tem várias finalidades.

Quanto dinheiro pode pedir?

Em Portugal, o montante do crédito pessoal não pode ser inferior a 200€ nem superior a 75.000€. Contudo, os valores dependem dos bancos ou das instituições financeiras e do tipo de crédito em causa, pelo que deve consultar as condições na Ficha de Informação Normalizada (FIN), um documento obrigatório criado pelo Banco de Portugal, que fornece informação relativa ao endividamento e permite a comparação entre as diferentes ofertas disponíveis.

Quais são as taxas de juro de um crédito pessoal?

Existem duas taxas de juro: Taxa de juro Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG). A primeira, seja fixa ou variável, relaciona-se com os custos dos juros do crédito e a segunda com comissões, seguros e outros encargos associados ao endividamento, incluindo TAN. É para esta taxa TAEG que deve olhar mais atentamente porque representa o custo total do crédito. 

Felizmente, para proteger os consumidores, o Banco de Portugal divulga periodicamente as TAEG máximas a aplicar aos novos contratos, sendo que no primeiro trimestre de 2023, a taxa máxima foi de 6,3% para os créditos pessoais destinados à educação, saúde ou energias renováveis (para os restantes créditos pessoais, 13%). 

Agora, se pretende saber preto no branco, quanto é que vai pagar na totalidade, tem de consultar o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), cujo valor corresponde à soma da quantia solicitada com os respetivos custos com juros, comissões, impostos, seguros e outros encargos.

Quais são os principais tipos de créditos pessoais

Existem vários tipos de créditos pessoais que, basicamente, se podem incluir em três grandes modelos:

• Crédito pessoal especializado destinado a uma finalidade especifica: comprar carro, pagar estudos, despesas médicas, obras de remodelação, etc.

• Crédito pessoal rápido para diversas finalidades (como pagar as férias de verão ou trocar a mobília da sala), ideal para enfrentar uma emergência, na medida em que o processo de aprovação é mais ágil e simplificado.

• Crédito consolidado para juntar as prestações mensais de vários créditos do agregado familiar num só e obter uma mensalidade mais reduzida e melhores condições de financiamento, com taxa de juro acessível e prazo do empréstimo alargado.