Está a pensar pedir um crédito ou uma reavaliação do seu pedido de crédito? Se sim, está no sítio certo! Antes de tudo é importante perceber as principais diferenças entres as taxas de juro TAN, TAE e TAEG, siglas tão comuns no mercado das finanças, mas não tão óbvias para leigos.
Escolher a proposta de crédito mais barata ou adequada para si, implica conhecer bem estas taxas, saber o que são e para que servem.
Neste artigo de blog, a CrediResolve ajuda-o a esclarecer o que são as taxas de juro nos créditos e as principais diferenças destas siglas. Venha daí connosco!
O que é a TAN?
A TAN é a Taxa de Juro Anual Nominal, ou seja, é a taxa que serve para calcular os juros de um crédito, por outras palavras, é o preço do empréstimo que cada banco ou instituição financeira cobram de acordo com o prazo e o montante acordados.
Esta taxa é de carácter obrigatório em todos os contratos e tem uma periodicidade anual.
Caso pretenda saber concretamente o valor que irá pagar relativamente ao montante de juro a liquidar, basta dividir o valor da TAN por 12 meses: seja mensal, trimestral ou semestral.
Atenção que a TAN (Taxa Anual Nominal) não é o spread (margem de lucro dos bancos). A TAN corresponde apenas à soma da Euribor e do spread destinados aos empréstimos que possuam taxas de juro variáveis.
O que é o TAE?
O TAE é a Taxa Nominal Efetiva, ou seja, é a taxa que mede todos os custos associados a um determinado empréstimo, incluindo os juros, as comissões bancárias e os prémios dos seguros exigidos pelo banco ou instituição financeira. Basicamente, pode afirmar-se que esta taxa é a TAEG menos impostos, que veremos mais à frente detalhadamente.
Com as novas regras do Banco de Portugal para o crédito habitação deste ano, a TAEG passa a ser assim a medida de custo do crédito utilizado, em substituição da TAE.
O que é a TAEG?
A TAEG é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, ou seja, representa o custo total que o crédito tem para o cliente, com o acréscimo dos encargos com juros, comissões bancárias, despesas processuais, seguros, etc., ou seja, todos os custos associados ao empréstimo.
A TAEG é, por isso, um dos principais indicadores a ter em conta para comparar empréstimos – seja de um cartão de crédito, um crédito pessoal ou de habitação.
Quais as principais diferenças entre estas taxas de juro?
No fundo, o que distingue a TAN da TAEG são os encargos que o cliente tem de pagar para obter o empréstimo e que existem para além dos juros. Assim, a TAEG engloba todos os custos, ao passo que a TAE apenas serve para calcular os juros do mesmo.
Tenha em conta que num contrato de crédito é natural que o valor da TAN seja mais reduzido do que o valor da TAEG.